Erfahren Sie, wann Sie schuldenfrei sind.
Geben Sie Ihren aktuellen offenen Schuldenstand, den jährlichen Zinssatz und die feste monatliche Zahlung ein, die Sie leisten möchten.
Der Rechner berechnet die Anzahl der Monate bis zur vollständigen Tilgung, die gesamten Zinskosten und den insgesamt gezahlten Betrag einschließlich Tilgung und Zinsen.
Versuchen Sie, Ihre monatliche Zahlung zu erhöhen, um zu sehen, wie selbst ein kleiner zusätzlicher Betrag Ihre Tilgungsdauer und die Gesamtzinsen drastisch reduzieren kann.
Formel für den Tilgungszeitraum:
Monate = −log(1 − (B × r / P)) / log(1 + r)Gesamtbetrag = P × MonateGesamtzinsen = Gesamtbetrag − BWobei B = Saldo, r = monatlicher Zinssatz (APR ÷ 12), P = monatliche Zahlung.
Beispiel: 15.000 $ Studienkredit bei 6,8 % APR mit 300 $/Monat Zahlungen:
Beispiel 2: Erhöhung der Zahlung auf 400 $/Monat:
Zahlen Sie mehr als das Minimum, tilgen Sie zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz (Lawinen-Methode), erwägen Sie eine Umschuldung für niedrigere Zinsen und vermeiden Sie neue Schulden. Selbst zusätzliche 50–100 $/Monat machen einen erheblichen Unterschied.
Lawine: Zuerst den höchsten Zinssatz tilgen (spart am meisten Geld). Schneeball: Zuerst den kleinsten Saldo tilgen (bietet schnelle Erfolgserlebnisse zur Motivation). Beide Methoden erfordern Mindestzahlungen auf alle anderen Schulden.
Bauen Sie zunächst einen kleinen Notgroschen auf (1.000–2.000 $), um neue Schulden durch unerwartete Ausgaben zu vermeiden. Tilgen Sie dann aggressiv hochverzinste Schulden (über 7–8 %), während Sie gleichzeitig genug einzahlen, um eventuelle Arbeitgeberzuschüsse zur Altersvorsorge mitzunehmen.