Découvrez quand vous serez libre de dettes.
Saisissez le solde actuel de votre dette, le taux d'interet annuel et la mensualite fixe que vous prevoyez de verser.
Le calculateur determine le nombre de mois avant le remboursement complet, le total des interets factures et le montant total paye incluant capital et interets.
Essayez d'augmenter votre mensualite pour voir comment meme un petit montant supplementaire peut reduire considerablement la duree de remboursement et le total des interets.
Formule de la duree de remboursement :
Months = −log(1 − (B × r / P)) / log(1 + r)Total Paid = P × MonthsTotal Interest = Total Paid − BOu B = solde, r = taux mensuel (APR ÷ 12), P = mensualite.
Exemple : Un pret etudiant de 15 000 $ a 6,8 % APR avec des paiements de 300 $/mois :
Exemple 2 : En augmentant le paiement a 400 $/mois :
Payez plus que le minimum, attaquez d'abord les dettes a taux d'interet le plus eleve (methode avalanche), envisagez une consolidation pour obtenir des taux plus bas et evitez de contracter de nouvelles dettes. Meme 50 a 100 $ supplementaires par mois font une difference significative.
Avalanche : remboursez en priorite le taux d'interet le plus eleve (economise le plus d'argent). Boule de neige : remboursez en priorite le plus petit solde (procure des victoires rapides pour la motivation). Les deux methodes necessitent de faire les paiements minimaux sur toutes les autres dettes.
Constituez d'abord un petit fonds d'urgence (1 000 a 2 000 $) pour eviter de nouvelles dettes en cas de depenses imprevues. Ensuite, remboursez agressivement les dettes a taux eleve (au-dessus de 7-8 %), tout en cotisant suffisamment pour beneficier de l'abondement employeur sur votre plan retraite.